Planes de salud del Mercado ACA

Qué incluye la cobertura del Mercado ACA

Todo plan del Mercado debe cubrir un conjunto básico de beneficios, sin importar la aseguradora que elija:

• Consultas médicas, especialistas y atención preventiva
• Servicios de emergencia y hospitalización
• Medicamentos recetados
• Pruebas de laboratorio y servicios de diagnóstico
• Maternidad y atención del recién nacido
• Salud mental y tratamiento por uso de sustancias
• Servicios y dispositivos de rehabilitación
• Servicios pediátricos, incluidos dental y visión para niños

Dos protecciones importan más de lo que la gente cree. No pueden rechazarle ni cobrarle más por una condición preexistente — ni diabetes, ni antecedentes de cáncer, ni embarazo. Y la atención preventiva dentro de la red, como chequeos anuales, exámenes de detección y vacunas de rutina, se cubre sin copago.

El dental y la visión para adultos generalmente no forman parte de un plan médico. Si los desea, son pólizas separadas y podemos cotizarlas junto con su cobertura de salud.

¿Califico para ayuda con el pago?

Mucha gente califica, y la mayoría lo subestima.

La ayuda financiera del Mercado funciona de dos formas. Un crédito fiscal para la prima reduce lo que paga cada mes. Aparte, los ahorros adicionales en costos compartidos pueden bajar su deducible y copagos — pero solo están disponibles en planes nivel Plata, por eso el plan más barato de la lista no siempre es el más barato para usted.

Para qué califica depende de los ingresos esperados de su hogar para el próximo año, cuántas personas hay en su hogar, dónde vive y las reglas vigentes para ese año del plan. No hay forma de saberlo con un artículo general — hay que calcularlo para su situación, y eso es una conversación gratis y sin compromiso con nosotros.

Algo que vale la pena saber: se estiman los ingresos del próximo año, no los del año pasado. Si trabaja por cuenta propia o sus ingresos varían, aquí es donde más gente se equivoca.

Bronce, Plata, Oro — ¿cuál elegir?

El nivel metálico no tiene que ver con la calidad de la atención. Todos los planes cubren los mismos beneficios básicos. La diferencia está en cómo se reparte el costo entre lo que paga cada mes y lo que paga cuando usa atención médica.

Bronce tiene la prima mensual más baja y los gastos de bolsillo más altos. Le conviene a alguien sano, con ahorros para absorber un mal año.

Plata está en el medio — y es la más importante si sus ingresos le califican para ahorros en costos compartidos, ya que solo aplican aquí.

Oro y Platino cuestan más cada mes pero mucho menos cuando usa atención. Tienen sentido si visita médicos con frecuencia, toma medicamentos continuos o tiene un procedimiento próximo.

No hay una respuesta correcta para todos. El plan adecuado depende de sus médicos, sus medicamentos, su presupuesto y cuánto riesgo puede asumir.

Para quién es

La cobertura del Mercado está pensada para personas sin acceso a un seguro asequible del empleador:

• Trabajadores independientes, contratistas 1099 y freelancers
• Dueños de pequeñas empresas y sus familias
• Quienes están entre trabajos o acaban de perder la cobertura del empleador
• Jubilados anticipados que aún no califican para Medicare
• Familias cuyo plan del empleador no cubre a los dependientes a un costo razonable
• Cualquier persona cuyos ingresos cambian de mes a mes

Cuándo puede inscribirse

La Inscripción Abierta es su ventana anual. Para la cobertura de 2027 va del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027 en la mayoría de los estados.

Dos fechas importan y hacen cosas distintas. Inscríbase antes del 15 de diciembre y su cobertura empieza el 1 de enero. Inscríbase entre el 16 de diciembre y el 15 de enero y empieza el 1 de febrero. Si pasa el 15 de enero, generalmente tendrá que esperar un año completo.

Algunos estados tienen su propio mercado con un calendario diferente — Colorado es uno de ellos — así que confirmaremos la fecha límite exacta de su estado antes de que haga planes.

Fuera de esa ventana, aún puede inscribirse si tiene un evento de vida calificado: perder la cobertura del trabajo, mudarse a otro estado, casarse o divorciarse, tener o adoptar un hijo, o salir del plan de sus padres por edad. Eso abre un Período de Inscripción Especial, normalmente de 60 días desde el evento. Medicaid y CHIP no tienen ventana — puede solicitarlos en cualquier momento si califica.

Cómo le ayudamos

Comparamos todo el mercado disponible en su estado — no solo los planes de una compañía.

Calculamos bien su estimado de ingresos, que es el error más común y más costoso que la gente comete por su cuenta.

Revisamos sus médicos, hospitales y medicamentos en cada plan antes de inscribirse, porque las redes cambian cada año, incluso en el mismo plan que tuvo el año pasado.

Y seguimos aquí después de la inscripción. Un reclamo negado, un médico que salió de la red, ingresos que cambiaron a mitad de año — nos llama a nosotros, no a una línea 1-800. Esa es la parte que la mayoría no sabe que pierde al inscribirse sola.

Nuestra orientación no le cuesta nada. Las aseguradoras pagan nuestra comisión, que ya está incluida en el precio del plan, fijado por la aseguradora y regulado por ley. Paga la misma prima de cualquier forma. Solo deja de hacerlo sola.

Qué tener listo

• Nombres, fechas de nacimiento y números de Seguro Social de todas las personas del plan
• Su mejor estimado de los ingresos del hogar del próximo año
• Los detalles de su plan actual, si tiene uno
• Una lista de sus médicos y medicamentos, para revisar las redes