Seguro suplementario
Beneficios en efectivo pagados directamente a usted cuando algo sale mal — para los gastos que su plan médico nunca fue diseñado para cubrir.
Los planes suplementarios le pagan beneficios en efectivo directamente a usted después de un accidente cubierto, una hospitalización o un diagnóstico de enfermedad grave. El dinero es suyo para usarlo como lo necesite: su deducible, sus copagos, la hipoteca, la comida, el cuidado de los niños o simplemente reemplazar ingresos mientras se recupera.
Esta es la brecha que la mayoría no ve hasta que está en ella. Su seguro de salud le paga al hospital. No paga su renta mientras no trabaja, y no cubre el deducible que debe cubrir antes de que empiece a pagar.
Los tipos que comparamos
Seguro de accidentes
Paga un beneficio cuando sufre una lesión en un accidente cubierto — visitas a emergencias, fracturas, dislocaciones, puntos de sutura, transporte en ambulancia y atención de seguimiento. Común entre personas con hijos activos, trabajos físicos o cualquiera que prefiera no absorber un deducible de $5,000 después de una caída.
Indemnización hospitalaria
Paga un beneficio fijo por un ingreso hospitalario cubierto y por cada día de una estadía cubierta. Combina bien con un plan médico de deducible alto, porque un solo ingreso suele ser lo que activa el deducible completo.
Enfermedades graves
Paga una suma global al diagnosticarse una condición cubierta — comúnmente ataque cardíaco, derrame cerebral y ciertos tipos de cáncer, según la póliza. El pago llega como suma global, no como reembolso, así que llega cuando llegan juntas las facturas y el tiempo sin trabajar.
Planes de cáncer
Cobertura enfocada en el diagnóstico y tratamiento del cáncer, que a menudo incluye beneficios vinculados a tipos específicos de tratamiento. A veces la eligen personas con antecedentes familiares que quieren cubrir ese riesgo en particular.
Por qué importa incluso con un buen seguro de salud
Piense en lo que realmente pasa después de un accidente o diagnóstico grave.
Su plan médico empieza a pagar cuando ha cubierto su deducible — lo que en muchos planes significa miles de dólares de su propio bolsillo primero. Mientras tanto, los gastos que no tienen nada que ver con el hospital siguen llegando: renta o hipoteca, servicios, cuidado de los niños, traslados al tratamiento y los ingresos que no gana porque no puede trabajar.
La cobertura suplementaria no reembolsa una factura médica. Le paga a usted. Lo que haga con ese dinero es su decisión, y para la mayoría lo primero que cubre ni siquiera es médico.
Para quién es
- Personas que trabajan por cuenta propia y contratistas 1099, que no tienen licencia por enfermedad ni discapacidad a corto plazo de un empleador
- Cualquiera con un plan Bronce o de deducible alto con una brecha grande que cubrir
- Familias con hijos activos
- Personas en oficios físicos
- Cualquiera que no tenga ahorrados varios meses de gastos
- Dueños de pequeñas empresas que quieren ofrecer un beneficio sin el costo de un plan médico grupal
Cómo le ayudamos
Empezamos por su exposición real — su deducible, sus ahorros y lo que un mes sin ingresos le haría a su hogar. Ese es el número al que debe ajustarse la cobertura.
Comparamos entre las aseguradoras que representamos y le decimos con franqueza qué está cubierto y qué no. Estas pólizas pagan por eventos definidos, y las definiciones importan más que el folleto.
Revisamos con usted los períodos de espera y las cláusulas sobre condiciones preexistentes antes de comprar, no después de que se niegue un reclamo.
Y lo cotizamos junto con su plan médico, para que vea el panorama mensual completo en lugar de decidir por separado.
Nuestra orientación no le cuesta nada.
Qué tener listo
- El deducible y el máximo de gastos de bolsillo de su plan médico actual
- Una idea general de los gastos mensuales de su hogar
- Las edades de todas las personas a cubrir
- Cualquier historial de salud relevante
- Si tiene discapacidad a corto plazo o licencia pagada a través del trabajo
Preguntas frecuentes
¿Qué es el seguro suplementario?
Le paga efectivo directamente cuando ocurre algo específico — un accidente cubierto, una hospitalización o un diagnóstico de enfermedad grave. El dinero es suyo para usarlo en lo que quiera: su deducible, copagos, gastos del hogar o reemplazar ingresos mientras se recupera.
¿Para qué lo necesito si ya tengo seguro de salud?
Su plan médico le paga al hospital, no a usted. Con un deducible alto, una enfermedad o accidente grave puede dejarle debiendo miles de su bolsillo mientras además no puede trabajar. La cobertura suplementaria llena esa brecha.
¿Reemplaza mi seguro de salud?
No, y no puede. Los planes suplementarios están diseñados para funcionar junto con un plan médico, no en lugar de uno. No son un seguro médico mayor y no sustituyen la cobertura esencial mínima.
¿Qué tipos existen?
Los más comunes son los de accidentes, indemnización hospitalaria, enfermedades graves y cáncer. Cuál le conviene depende de su deducible, sus ahorros y su tipo de trabajo.
¿Cómo se paga el dinero y puedo usarlo para cualquier cosa?
Los beneficios se pagan directamente a usted, no a un proveedor, una vez verificado un evento cubierto. No es obligatorio gastarlo en costos médicos — la mayoría lo usa para la factura más urgente.
¿Vale la pena si trabajo por cuenta propia?
A menudo más que para nadie. No tiene licencia por enfermedad ni discapacidad a corto plazo de un empleador, así que un accidente grave afecta al mismo tiempo sus gastos médicos y sus ingresos. Estos planes cubren ambas brechas.
¿Hay períodos de espera o límites por condiciones preexistentes?
A menudo sí — y en esto la cobertura suplementaria se diferencia de los planes ACA. Muchas pólizas tienen un período de espera antes de que empiecen ciertos beneficios, y pueden limitar o excluir condiciones que ya tenía al solicitar. Los detalles varían según la aseguradora y el estado, y los revisamos con usted antes de comprar.
¿Cuánto cuesta?
Varía según el tipo de plan, su edad, el monto del beneficio y su estado, pero los planes suplementarios suelen estar entre las coberturas de menor costo — por eso muchas personas agregan uno junto a un plan Bronce o de deducible alto. Lo cotizamos junto con su plan médico para que vea el número mensual completo.
El seguro suplementario no es un seguro médico mayor y no sustituye la cobertura esencial mínima. Los beneficios, períodos de espera, exclusiones y limitaciones por condiciones preexistentes varían según la póliza, la aseguradora y el estado. Revise los documentos de su póliza para conocer los términos completos.
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